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Le prêt à taux zéro

Un crédit gratuit qui vous aide en 2017 à financer votre première maison : c'est le prêt à taux 0 % ou « PTZ +».

Introduction

Pret a taux zero euromaisonsL’objectif du  « PTZ » est d’aider les familles à financer leur première acquisition. Il est réservé aux ménages aux revenus moyens et modestes, qui peuvent du coup financer plus facilement un projet de construction. Les jeunes qui ont peu ou pas de patrimoine sont particulièrement concernés.  Le PTZ, comme son nom l’indique, est un prêt à taux zéro, pour financer en partie votre projet immobilier. . Si vous faites construire pour la première fois, vous êtes donc particulièrement concerné. Pour y être éligible, il faut ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années, c’est pour cela qu’il concerne principalement les familles qui souhaitent construire pour la première fois.

Financement du terrain ou de la construction?

Le Prêt à Taux Zéro peut être utilisé sur l’ensemble du territoire pour financer l’ensemble du projet de construction d’une résidence principale. Il concerne donc l’achat du terrain et la construction de votre future maison individuelle.

 Le PTZ finance uniquement la construction d'une résidence principale

Le PTZ+ est réservé exclusivement au financement de votre résidence principale, c’est-à-dire au logement que vous allez occuper avec votre famille au moins huit mois par an. Dans les cas suivant, à titre exceptionnel, il est possible de mettre en location son logement ou d’y résider plus tard. Voici quelques cas de figures

  • Vous avez changé de travail et la distance entre votre logement et votre travail est d’au moins 50 km ou occasionne un temps de trajet aller d’au moins une heure trente ;
  • Vous êtes au chômage depuis plus d’un an ;
  • En cas de décès, divorce ou de rupture de Pacs ;
  • En cas de survenance d’une invalidité grave vous empêchant de travailler.

Dans ces différents cas, le logement peut être loué pendant une durée maximale de six ans, sous réserve que les revenus des locataires et que le loyer proposé ne dépassent pas les plafonds applicables à la location d’un logement locatif social.

Financez jusqu’à 40% du coût de votre construction

Pour déterminer le montant du PTZ, un pourcentage est appliqué au coût total TTC de l'opération, dans la limite des prix plafonds d’opération. Le montant du PTZ, pour un logement neuf est plafonné à 40 % du coût de l'opération. Son montant, qui peut atteindre 138.000 €, va consolider votre plan de financement puisqu’il n’y a pas d’intérêts à payer.

UN PLAFOND DE RESSOURCES ?

Pour en bénéficier les ressources du demandeur ne doivent pas excéder un certain plafond, qui dépend du lieu où se situe le logement et de son nombre d’occupants. Les ressources prises en comptes sont celles de N-2, (c’est-à-dire les ressources 2015 pour une offre de prêt en 2017).

 

Plafonds de ressources pour obtenir un PTZ en 2017

Nombre d'occupants

Zone A

Zone B1

Zone B2

Zone C

1 personne

37.000 €

30.000 €

27.000 €

24.000 €

2 personnes

51.800 €

42.000 €

37.800 €

33.600 €

3 personnes

62.900 €

51.000 €

45.900 €

40.800 €

4 personnes

74.000 €

60.000 €

54.000 €

48.000 €

5 personnes

85.100 €

69.000 €

62.100 €

55.200 €

6 personnes

96.200 €

78.000 €

70.200 €

62.400 €

7 personnes

107.300 €

87.000 €

78.300 €

69.600 €

8 personnes et plus

118.400 €

96.000 €

86.400 €

76.800 €

 

Durée de remboursement ?

La durée de remboursement du PTZ dépend, des revenus de l’emprunteur et des personnes destinées à occuper le logement avec lui, ainsi que de la zone géographique dans laquelle le futur logement est acheté ou construit.

En règle générale, il s’agit de 25  et s’étale sur deux périodes :

  • Une première période de différé d’un maximum de 15 ans, pendant lequel il n’y a aucun versement ni capital ni d’intérêts (le Taux du PTZ étant de 0. 15 ans selon les revenus) ;
  • Un second temps de remboursement qui s’étale sur 10 ans au minimum ;

Sans rentrer dans les détails, plus  revenus sont élevés, plus la durée du prêt est courte.

Un prêt à taux zéro, quel intérêt ?

L’intérêt du PTZ est double :

  • Il peut être considéré comme un apport par votre banque et vous facilite l’obtention d’un crédit si vous avez peu de patrimoine ;
  • Il vous permet de réduire les mensualités de crédit de manière conséquente ou d’emprunter davantage avec le même remboursement. Vous pourrez donc construire une maison plus grande ou acheter un terrain plus grand
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